借記卡
「簽帳金融卡」的各地常用別名 | |
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中國大陸 | 借記卡、儲蓄卡 |
臺灣 | 簽帳金融卡 |
港澳 | 扣賬卡 |
馬新 | 扣賬卡 |
簽帳金融卡(英語:Debit Card)是金融卡的類型之一,是連結了銀行帳戶的支付卡片。消費前需先行匯款進入帳戶,消費時會直接從連結的帳戶內扣款,因此不會產生超刷、透支或動用循環利息的狀況。使用上與信用卡相同。 簽帳金融卡也可以透過ATM轉帳和提款,帳戶內的金額按活期存款計付利息。簽帳金融卡使用時一般需要簽名或輸入密碼(PIN)。簽帳金融卡的等級和信用卡一樣,可以分為普卡、金卡和白金卡或商務卡。
這是提供金融服務的機構之一 |
銀行 |
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資金轉帳
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與信用卡的區別
簽帳金融卡是連結活期存款帳戶的支付工具,可提可刷,持卡人必須同時在發卡銀行開立活存帳戶。
信用卡可以在發卡銀行授予的信用額度範圍內,即使存款戶頭裡沒錢的情況下,仍可先消費,然後在一定時間內把錢還給銀行。簽帳金融卡就是持卡人先把錢存進所連結的活期存款帳戶裡,然後再持卡消費,即時從帳戶內扣款。
簽帳金融卡的使用
簽帳金融卡與信用卡的使用在消費操作上完全一致,能刷信用卡的POS機一般可刷簽帳金融卡。
密碼式
購物時需輸入個人密碼。密碼式簽帳金融卡只適用於安裝了連線POS機的商戶,此終端裝置提供輸入個人密碼的裝置。
目前,幾乎所有中國銀聯簽帳金融卡、Maestro(Mastercard旗下的簽帳金融卡品牌)、香港的易辦事和已停用的Visa Interlink是以此模式運作。
簽章式
像使用大部分信用卡一樣,購物時需在收據上簽章。簽章式簽帳金融卡可用於安裝了連線或離線POS機的商戶。有些簽帳金融卡只適用於密碼操作,有些則密碼和簽章兩用。
簽章式的簽帳金融卡更具彈性,即使在沒有安裝密碼POS機的商戶也可使用。不論簽帳金融卡屬於哪種類型,你購物時金額都會自動從你的帳戶中扣除。兩種簽帳金融卡都需用個人密碼在自動櫃員機上提款。銀行在發卡時會給你一個初始的密碼。
目前以Visa運作的簽帳金融卡(即「Visa金融卡」)就是以此模式運作,亦有少部份萬事達卡簽帳金融卡 (主要為跟信用卡一樣卡上的地球鐳射全像圖置於卡背的版本) 亦是以此模式運作。
密碼加簽章式
有些簽帳金融卡以「密碼加簽章」模式運作,交易時須輸入密碼並於收據上簽名核實交易。
大部份中國銀聯的簽帳金融卡、大部份萬事達卡簽帳金融卡(主要為卡上的地球鐳射全像圖置於卡面萬事達卡標誌之上),以及已停用的Visa Electron均以此模式運作。
晶片簽帳金融卡在通過拍卡進行支付時,滿足一定條件下,如銀聯閃付卡消費金額不足1000元,卡片及POS及允許小額免密,可免密支付。
德國的銀行發行的簽帳金融卡一般同時有密碼和簽名兩種方式,但是驗證的時候只會要求使用其中一種[1]。
發行機構
目前國際上主要的簽帳金融卡品牌有Visa及Mastercard。
Visa
Mastercard
萬事達卡提供三種品牌的簽帳金融卡,包括萬事達卡簽帳金融卡(Debit Mastercard)、萬事順卡(Maestro)和順利卡(Cirrus)。[2]現時主要使用的是Debit Mastercard,而Maestro在歐洲地區比較常見。
JCB
JCB在日本、蒙古、緬甸、臺灣和越南與當地銀行合作發行JCB Debit。其中在臺灣,華南銀行是唯一發行JCB Debit的銀行。[3]
中國銀聯
中國銀聯除中國大陸和港澳地區外,也在部分國家有發行簽帳金融卡,發卡機構主要為中資銀行分支機構。
中國大陸各商業銀行早期有發行帶銀聯和Visa、萬事達標誌的雙標簽帳金融卡,可同時在銀聯和Visa/萬事達網路使用,部分卡種僅限在中國大陸境內使用。2016年12月當局決定停止新發行雙標卡後,各大銀行陸續停止發行雙標簽帳金融卡[4]。
Carte Bleue
Carte Bleue是法國的簽帳金融卡支付系統。
Smart Pay
Smart Pay是台灣財金公司的簽帳金融卡支付系統。
參考文獻
- ^ 德国银行帐户的9条入门知识:转账账户Girokonto介绍和对比. 財富德國. 2020-09-17 [2021-03-27]. (原始內容存檔於2021-02-25) (中文(中國大陸)).
- ^ 万事达卡支付产品及解决方案. 萬事達卡中國. [2019-07-16]. (原始內容存檔於2019-07-16).
- ^ Card Issuer list. JCB Global Website. [2019-07-16]. (原始內容存檔於2020-08-09) (英語).
- ^ 双标银行卡还将存在多久?-新华网. www.xinhuanet.com. [2019-07-13]. (原始內容存檔於2019-07-13).